Примерно год назад крупнейший российский банк добавил Грузию в список стран, куда возможно отправлять переводы. Это позволило в Грузии получать деньги, переведенные из находящегося под санкциями Сбербанка, но таким образом, что в подтверждении перевода не видно никакого российского следа.
В конце апреля Дато* позвонил друг, живущий в России. Он попросил помочь ему отправить деньги в Украину и предложил перевести их из российского банка на его грузинский счет, чтобы Дато смог переслать деньги в Украину. Дато согласился помочь, но посчитал саму идею нереализуемой. Он прямо предупредил друга, что перевести деньги из подсанкционного российского банка в грузинский невозможно. Оказалось, что он ошибался.
6 мая на счет Дато в грузинском TBC банке из российского Сбербанка, находящегося под международными санкциями, поступило 906 лари, что эквивалентно 26 420 рублям. При этом его знакомый перевел 30 000 рублей, откуда в качестве комиссионных банк взял почти 4000 рублей.
В СМС, которую Дато получил от банка в подтверждение перевода денег, в качестве отправителя были указаны имя и фамилия совершенно другого человека. А след санкционного российского «Сбербанка» и вовсе пропал: согласно сообщению, деньги (в лари) Дато перевел некий Икрам Шахиров со своего счета в грузинском банке TBC.
Дато не ожидал, что так легко получит деньги из российского банка на свой грузинский счет. Он не понял, почему в записи транзакции не указаны настоящие имя и фамилия отправителя, поэтому попросил своего знакомого перевести деньги еще раз – ему было интересно, если в этот раз появится имя настоящего отправителя.
Следующие 151 лари от того же друга из России Дато получил 6 мая. В подтверждении транзакции отправителем был указан опять другой человек - на этот раз Александр Стельмах. После проверки мобильного приложения TBC выяснилось, что и у Икрама Шахирова, и у Александра Стельмаха открыты расчетные счета в грузинских банках, хотя ни Дато, ни человек, который перевел ему деньги из России, не знают, кто эти люди.
Дато решил продолжить эксперимент и попросил знакомого перевести деньги из России на его счет в Bank of Georgia. Оказалось, что деньги из Сбербанка на счет, открытый в Bank of Georgia, переводятся тем же способом. 13 мая тот же знакомый снова отправил ему деньги из России с помощью мобильного приложения Сбербанка, а Дато получил уведомление о том, что некто Иван Зубарев со счета в Bank of Georgia переводит ему деньги.
Грузинские банки не смогли проверить транзакции из России на счета Дато без персональных данных отправителей. В банках отметили, что строго соблюдают санкционные правила и не оставляют никаких возможностей обойти ограничения. Дато попытался выяснить в банке, как же в таком случае ему поступили деньги из России? Ему ответили, что деньги были переведены только с грузинских счетов и никакого российского следа не было.
«Грузинская банковская система является неотъемлемой частью международной финансовой системы и полностью соблюдает как местное законодательство, так и международные санкции и все нормативные акты, направленные на борьбу с отмыванием денег. Очевидно, что ни одна транзакция с участием находящегося под санкциями банка или лица не сможет быть осуществлена в банках, действующих в Грузии», — сообщили Грузинской службе Радио Свобода в Ассоциации банков Грузии.
Специалисты объяснили, что транзакция не считается подозрительной, если отправитель не представляется рискованным и сама сумма невелика. Грузинские банки используют передовые системы мониторинга по борьбе с отмыванием денег (AML) и санкций, а также постоянно и тщательно отслеживают все транзакции в своей системе.
«Однако в случаях повтора, фиксирования определенных схем или конкретного объема, банковские системы по борьбе с отмыванием денег (AML) автоматически обнаруживают и блокируют подозрительные транзакции», - пояснили в Ассоциации. Они добавили, что обнаруженную Радио Свобода схему нельзя считать черной дырой массового использования, это скорее уязвимость, которой пользуются отдельные люди.
Как работает эта схема и нарушает ли она режим санкций?
«Через какой банк можно перечислить деньги из России в Грузию ..?????» - спросила Ирина Микеладзе 18 января 2025 года в Facebook-группе Грузия - Общение.
В ответ многие пишут Ирине, что она сможет без проблем получить деньги из Сбербанка на грузинский счет, в том числе в TBC. Для этого ей понадобится всего две вещи: имя и фамилия клиента грузинского банка и номер его счета.
Интернет-пользователи продолжают делиться инструкциями по переводу денег из банков, находящихся под санкциями, в грузинские банки на русскоязычных форумах, в блогах и группах.
В Facebook-группе «Русскоговорящая Грузия» 15 апреля Давид спрашивает: «Ребята кто нибудь отправлял деньги через сбербанк онлайн в Грузию деньги по номеру карты?»
В ответ многие люди пишут, что без проблем переводили деньги на счета TBC и Bank of Georgia, в то время как другие делятся неудачными историями — как их деньги исчезали после перевода из российского подсанкционного банка так, что перевод был виден, но он не отражался на счете грузинского банка.
В марте 2025 года появились сообщения о возможности перевода денег в Грузию из другого санкционированного российского T-Bank (ранее Tinkoff ). Согласно этим сообщениям, перевод средств из T-Bank на грузинские счета возможен только на карту Visa с указанием номера карты, а также фамилии и имени получателя.
Одним из первых, кто заметил, что Сбербанк добавил Грузию в список направлений международных переводов по IBAN в своем онлайн-банкинге, стал Николай Левшиц — блогер с одной из самых больших аудиторий среди граждан России, проживающих в Грузии.
«А тем кто делает переводы, возможно придет проверка на наличие зарубежных счетов?» — пишет блогер в Фейсбуке.
Этот вопрос, как показывают другие случаи, очень волнует граждан России, у которых, например, открыты счета в грузинских банках. Хотя и с ограничениями, счета, открытые в грузинских банках, по-прежнему позволяют им совершать покупки в Интернете, осуществлять внутренние переводы и, что самое важное — иметь карты Visa и MasterCard. Если эти счета будут аннулированы, они снова станут лишь частью закрытой российской банковской системы.
При обнаружении подозрительных транзакций банки в первую очередь предупреждают клиентов о риске закрытия их счетов. Если внутреннее расследование выявит признаки преступления в подозрительной транзакции, дело может быть передано в прокуратуру для расследования.
Соответственно, финансовые связи с лицами и компаниями, находящимися под санкциями, наносят не только репутационный ущерб, но и финансовый, а, возможно, и юридический вред гражданам России, ищущим убежища или новой жизни в других странах.
Банки-посредники, третьи лица – как устраняют российский след?
В Ассоциации грузинских банков, где, с одной стороны, заявляют, что банки постоянно отслеживают подозрительные транзакции и практически невозможно перевести деньги подсанкционной компании или лица в грузинские банки, не дают четкого ответа на вопрос, каким образом можно стереть российский след, например, в случае переводов из Сбербанка. Общий ответ на этот вопрос говорит о том, что, несмотря на постоянное ужесточение санкций, все еще существует множество способов, включая электронные кошельки, криптовалютные рынки, игорный бизнес и счета, специально арендованные для финансовых манипуляций, которые можно использовать как черные дыры.
В блоге, опубликованном в мае 2025 года на сайте международной компании по переводу денег и обмену криптовалют 1tab, под названием «Как перевести деньги из России в Грузию», криптовалюта названа лучшим способом перевода денег. Также отмечается, что с помощью SWIFT можно отправлять деньги за границу из России через российские банки, которые не находятся под санкциями и сохраняют доступ к международной системе.
«В 2025 году такую услугу предоставляют, например, БКС, Юникредит и Ренессанс Кредит», — говорится в блоге. Возможно, именно они используются российскими банками, находящимися под санкциями, в качестве посредников при денежных переводах в банки других стран, в том числе в грузинские.
Телеграм-канал «Грузинские банки для граждан России» поясняет, что один из способов перевода денег из России в Грузию — через банки-корреспонденты.
«Например, у Банка Грузии есть рублевый счет в российском Raiffeisen. При переводе вы указываете идентификационный код Raiffeisen, а в качестве получателя — Банк Грузии и его корреспондентский счет. В деталях платежа указываете свою фамилию, имя и IBAN (номер счета)», — написано в руководстве, составленном для участников этой группы. Там же предупреждение, что такой способ перевода занимает в среднем от 2 до 5 дней, а курс обмена в случае рублевых переводов настолько плох, что ощутимая потеря неизбежна.
Таким образом из российских банков можно перевести только рубли, а на грузинский счет зачислить только лари. Raiffeisen, который упоминается в руководстве, является российским филиалом австрийского Raiffeisenbank, который остается в Российской Федерации, несмотря на давление со стороны европейских стран. Украинское Национальное агентство по предотвращению коррупции в марте 2023 года признало банк «международным спонсором войны». В июне 2023 года Raiffeisenbank объявил, что с 3 июля не сможет осуществлять переводы в евро в Россию и некоторые страны, включая Грузию, из-за ограничений, введенных банками-корреспондентами.
При обсуждении способов перевода денег из России в Грузию в русскоязычных социальных сетях в качестве посредников упоминаются и узбекские банки, услугами которых пользуется Сбербанк — с их помощью деньги переводятся мгновенно. Российские турагентства предлагают туры с открытием счетов в узбекских банках и получением карт Visa и Mastercard с марта 2022 года.
Насколько опасны российские деньги для грузинских банков?
Переводы из российских банков, находящихся под санкциями, могут создать проблемы как для грузинских банков, так и для их клиентов. Два крупнейших банка Грузии — Bank of Georgia и TBC Bank, являются компаниями, акции которых котируются на Лондонской фондовой бирже, для которых международный имидж и соблюдение санкций являются вопросом репутации.
Еще до того, как в онлайн-приложениях российских банков, попавших под санкции, появилась функция перевода денег на грузинские счета, в начале 2023 года грузинские банки заметили, что действовала некая схема по выводу российских денег в Грузию в обход санкций, хотя на тот момент речь шла не о сторонних банках-посредниках, а о клиентах местных банков, которые быстро снимали полученные деньги и переводили их кому-то другому — многие превратили эту услугу в способ дополнительного заработка.
По данным Национального банка, статистика денежных переводов из России в Грузию за последние годы выглядит следующим образом:
- 2021 год - из России в Грузию переведено 411 млн долларов США;
- 2022 год - 2 млрд долларов;
- 2023 год - 1,5 млрд долларов;
- 2024 год — 987 миллионов долларов.
* Имя изменено для анонимности источника и по его просьбе.
Форум